2020年最後(hòu)一天，人民銀行與銀保監會(huì)共同發高說(fā)布《關于建立銀行業金融機構房地産貸款集中市問度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求銀行業購樂金融機構的貸款集中度，也就(jiù)是房地産化物貸款占比以及個人住房貸款占比要滿足人民銀行和銀保監會(huì)的管理要求信男。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到(dào)，術雜人民銀行與銀保監會(huì)根據不同銀行的資産規模及機構類型，分成(女煙chéng)五檔對(duì)房地産貸款集中度進(jìn)行管理，這(zh通輛è)五檔分别包括中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合日習機構、縣域農合機構、村鎮銀行。其中，第一檔中資大型銀行房地産貸款占比上限為4什弟0%。

人民銀行、銀保監會(huì)有關負責人表示，建立房地産貸款集跳議中度管理制度，有利于市場主體形成(ché師些ng)穩定的政策預期，有利于房地産市場平穩健書影康可持續發(fā)展。

建立房地産貸款集中度管理制度，有利于房地産市場平穩健康可持續發(fā美個)展。圖為無人機拍攝的高樓林立的深圳市區 新華社圖

共分為五檔進(jìn)行管理

兩(liǎng)部門根據不同銀行的資産規模及機構類型農是，分成(chéng)五檔對(duì)房地産貸款集中度進(j但金ìn)行管理，具體來看，第一檔也就(jiù)是中資大型銀行，包括工農中建交郵儲事木6家國(guó)有大行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的房地産貸款占志火比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。

第二檔也就(jiù)是中資中型銀行，包括12家全國(guó)性股份制銀外兒行、農業發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行以我看及資産規模較大的幾家城商行如上海銀行、北京銀行等的房地産貸款占比上們知限為27.5%，個人住房貸款占比上限為20%。

第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，包括除了第二檔以外的城商行、民營銀影習行以及大中城市和城區農合機構，房地産貸款和個人住房貸款的占比上限分别老但為22.5%和17.5%。

第四檔為縣域農合機構，房地産貸款和個人住房貸款的那件占比上限分别為17.5%和12.5%。

第五檔為村鎮銀行，兩(liǎng)項貸關老款的占比上限為12.5%和7.5%。

另外，兩(liǎng)部門表示，人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會(h票裡uì)同所在地銀保監會(huì)派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經開子(jīng)濟金融發(fā)展水平、轄區内地方法人銀拿內行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以《通知》的第讀紅三檔、第四檔、第五檔房地産貸款集中度管理要求為基準，在增減2鐵訊.5個百分點的範圍内，合理确定轄區内适用于相應檔年說次的地方法人銀行業金融機構房地産貸款集中度管理要求。

值得注意的是，有兩(liǎng)種(zhǒng)情況暫不樹家納入房地産貸款占比計算，一是住房租賃有關貸款，目的是為支持發(fā)展住房租山拍賃市場；二是為配合資管新規的實施，資管新規過紅路(guò)渡期内（至2021年底）回表的到分房地産貸款不納入統計範圍。

招聯金融首席研究員、複旦大學(xué)金融研究鐵土院兼職研究員董希淼對(duì)記者表示，加強房雨冷地産貸款集中度管理，符合近年來“房住不炒”的房地産調控主拍綠基調，更有助于推動金融資源進(jìn)一步進(jìn)入小微企業好我、制造業、綠色發(fā)展等國(guó)民經(jīng)濟和社會(hu新東ì)發(fā)展重點領域和薄弱環節。在金融資源有限的情況下，避免房地産業“虹吸樹頻效應”，擠占過(guò)多的信貸資源。

體現防風險和穩市場

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到(dào)，《通知》將(jiā用老ng)從2021年1月1日開(kāi)始實施，并且嗎信設定了相應過(guò)渡期限，截至2020年12月末，銀行門體機構的房地産貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求2個百分點以内的，其能冷業務調整過(guò)渡期為自2021年年初日起(qǐ)的2年。而超樹那出2個百分點及以上的，業務調整過(guò)渡期為自自白2021年年初起(qǐ)的4年。

兩(liǎng)部門表示，建立銀行業金融機構房地産貸款集中度管理制度是為到慢提高金融體系韌性和穩健性，促進(jìn)房地産市場平穩健康發(fā)展。同時化窗(shí)，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構内在約束，靜外優化信貸結構，支持制造業、科技等經(jīng)濟喝線社會(huì)發(fā)展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，可遠推動金融、房地産同實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。

此舉又會(huì)對(duì)房地産企業産會白生怎樣(yàng)的影響？兩(liǎng)部門在答記者問時(sh從雨í)表示，2019年以來，人民銀行、銀保監會(huì)已就(jiù)房地産貸厭購款集中度管理制度開(kāi)展了廣泛調研，與金學路融機構進(jìn)行了充分的溝通，相關指标設定充分考慮了機空銀行業金融機構實際情況，并采取了分類分檔、差别化過(guò)渡期、區域調節機制視司等多種(zhǒng)機制安排。

目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，人民銀行、銀保監會(huì)將我信(jiāng)要求其穩健開(kāi)展房地産貸款相關業務，保持房地産貸款占師弟比及個人住房貸款占比基本穩定。

對(duì)于超出管理要求的銀行業金融機構，將聽林(jiāng)要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調地筆整規模，确保調整節奏相對(duì)平穩、調整工作穩妥有序推進(j空什ìn)。個别調降壓力較大的銀行，通過(guò)延長(cháng鐘術)過(guò)渡期等方式差異化處理，确保政策平穩個爸實施。

董希淼表示，近段時(shí)間，市場對(du亮國ì)加強房地産金融管理有一定預期。此次制度實西冷行分類分層的差别化管理，賦予各地一定的調整空間，并設置了較長(c公店háng)過(guò)渡期，一方面(miàn)表明線玩加強管理和調整的方向(xiàng)是明确的，但也會(huì城飛)把握好(hǎo)政策的節奏和力度，給目前不達标的機構以充分的整購上改的空間和時(shí)間，有助于保持市場平穩有序發(fā)展。

交行金研中心研究員夏丹表示，《通知》的出台體現了對(duì)金來線融、地産兩(liǎng)個市場防風險和穩市場的考慮校場。對(duì)于房地産市場而言，強化房地産金融監管，是堅持“房住不炒”的算知一個環節；對(duì)于金融市場而言，防止樓市風險向(xiàng)金融領域傳作用導，有利于金融系統穩健發(fā)展。

管理制度對(duì)金融機構的總體房地産貸款和個人住房貸款均設定了占比弟自上限，同時(shí)不將(jiāng)住房租賃相關貸快國款納入管理範圍之内，也與中央經(jīng)濟工作會(就金huì)議的相關要求一緻。